這是月底您總是沒錢的真正原因嗎？

Originally published at : https://medium.com/refinery29/is-this-the-real-reason-you-always-run-out-of-money-at-the-end-of-the-month-6fd2c26b7b74

By Jenn Selby

在氣候緊急情況的深淵，全球大流行以及日益缺乏的社會流動性的痛苦中，今天的英國年輕女性因對生活中的大多數事物（包括其個人理財）採取“做或做”的態度而被寬恕。在一切似乎都是啟示性的情況下，為您可能永遠負擔不起的城市中的房屋存錢有什麼意義？為什麼感覺好像已經傾盆而下一點雨天呢？我們已經處於大流行和衰退之中，難道我們真的要為自己的財務不穩定埋怨自己嗎？

Nesta是一家促進工業創新的基金會最近進行的一項研究，發現18至34歲的年輕人中有一半說他們經常沒錢了。 F＆C Investment Trust的年度研究更普遍地調查了千禧一代的消費習慣。今年，它發現68％的千禧一代想要翻新財務賬單並開始儲蓄，而66％的千禧一代則表示他們非常擔心錢-以及負債累累-使其無法入睡。

我們的財務習慣和我們對金錢的感覺似乎相互矛盾。

在一切似乎都是啟示性的情況下，為您可能永遠負擔不起的城市中的房屋存錢有什麼意義？感覺好像已經傾盆而下，為什麼要在雨天藏些東西呢？

工資停滯不前，生活成本不斷上升，當然還有住房危機，無論如何，我們許多人都沒有太多餘地。但是，即使是那些大幅提高了工資的人，他們也設法擴大了支出，因此他們不但沒有儲蓄，還停留在從支票到支票的生活。

29歲的比利就是一個很好的例子。在辭去自由職業在倫敦的一家律師事務所工作之後，她最近的薪酬從40,000英鎊躍升至80,000英鎊。不過，不知何故，她每個月仍然以幾磅的餘款來結束，並且“幾乎沒有什麼可表現的”。

“我用自己的錢過著每一刻。我有件事明天可能會被公共汽車撞到。我經常後悔，我曾經在月底借發薪日貸款來償還欠款。

“我大部分時間都將錢花在外出或小點心上。我自己一個人住，所以我討厭做飯，總是外賣或Deliveroo，出去吃飯，到處都是Uber。

“我真的很少去買衣服，除了美好的假期和經歷之外，從物質意義上講，我真的沒有什麼可展示的。

“我真的很想存錢，下個月就要三十歲了。我的確希望擁有自己的積蓄，自己的房屋和最後一個家庭的安全。目前，我每月在非必需品上的花費約為3,000英鎊。”

31歲的凱特（Kate）居住在牛津（Oxford），並與她的伴侶抵押。在還清了眾多信用卡和家庭賬單後，她有500英鎊可用於購買非必需品。她定期透支月結。

她告訴我們：“因為從長遠來看，我並不認為這會很好。” “我從來沒有完全用完錢，這不是一個絕妙的標準，但是我現在對自己的支出有了更多的了解。

她繼續說：“如果房子出了什麼問題，我沒有積蓄來修理它。如果明天明天屋頂上出現一個洞，我實際上將無法修復。”

她的大部分支出都用於送給其他人的禮物。

“我買晚餐或門票，並且慷慨地贈送生日和聖誕節禮物等。

“我花在自己身上的錢並不重要，因此，如果我看到自己真正喜歡的東西，就會為他們買到。我沒有預算，所以我不會妥協。我將和兄弟姐妹一起出去吃晚餐，我會為此付費。我是老大，所以我覺得應該這樣做，儘管我沒有期望這樣做。”

但是，這種思維定勢-持續不斷的“活在當下”-是我們如此眾多的人發現很難用剩餘的錢維持到月底的關鍵原因之一。

如果明天屋頂上出現一個洞，我實在付不起修理費。

“我們所有人都有一種’現在的偏見’-讓我今天快樂比讓我未來快樂要好得多，”巴克萊行為財務負責人彼得•布魯克斯博士說。他研究了我們消費習慣的心理，並幫助銀行更好地為我們配備了諸如儲蓄之類的工具。

“我們發現未來很難自我審視，因此我們放棄了那些讓我們感到高興的事情。

“三分之一的女性告訴巴克萊她們定期儲蓄-三分之二的女性不儲蓄。在月底主動選擇儲蓄是困難的，或者是他們後來嘗試做的事情，因此人們沒有做到這一點。”

凱瑟琳·摩根（Catherine Morgan）是金錢小組（Money Panel）的創始人，並指導女性管理理財。她說，我們與金錢處理方式的情感聯繫始於七歲。
她說：“我們對金錢的感覺受媒體，家庭，同齡人等外部因素的影響，也受我們內部影響者的影響-我們的個性以及我們的信仰和經驗。”

這些信息和經驗對我們對金錢的感覺產生了巨大影響。他們坐在我們的潛意識中，並塑造我們的內部信仰系統，然後驅動我們如何用金錢行事。這就是我們認為是真實的金錢故事。我們將關於金錢的所有想法都固定在我們的信念系統上，即使它們不是真的。這創造了資金障礙，這就是阻止我們取得任何進展的原因。”

“由於我在金錢和財務上的歷史，我真的非常努力地不花任何錢，然後再花在愚蠢的事情上，”職業顧問傑西卡（Jessica）每年賺38,500英鎊，他告訴我們。

“我16歲時就離開家，住在一個議會大廈裡，我已經習慣於沒有錢了，以至於我在銀行帳戶中看到錢後會感到恐慌。如果我剩不多了，我就去花所有的錢在食物上。我想，即使我沒有錢，至少我還可以活下去。”

Billie和Kate與金錢的關係都植根於他們的養育和情感心理。

“多年來，我經歷了很多抑鬱和焦慮症，但是很多時候，我並不經常看到我能提供很多幫助，有時我決定為人們做些好事，凱特說。

“我正在嘗試以不確定的方式做出貢獻。我擅長向人們購買他們真正喜歡的東西。”

比利長大後看到她的母親，她是家庭的主要養家糊口，經常養活自己。

我們所擁有的是技術。如果我們學會正確使用銀行業務和保存應用程序之類的東西，那麼我們也許可以取消那些不太有用的消費習慣。

“她曾經說過，’我賺了，所以我應該得到。’，她會給自己買一個新的手提包，或者去接受美容護理。我想我已經學會了做同樣的事情，特別是因為我現在的工作壓力越來越大。”

世代專家和歷史學家艾麗莎·菲爾比（Eliza Filby）博士補充說另一個影響千禧一代消費習慣的因素。當鼓勵我們的父母（嬰兒潮一代）購買房屋（當時便宜得多）並儲蓄時，我們積極鼓勵我們魯we行事。

她在接受F＆C投資信託（F＆C Investment Trust）審查時說：“我們必須停止讓千禧一代適應嬰兒潮時代的緊身衣。”

“千禧一代的生活將大不相同，而且以前沒有針對他們的激勵措施 — 高儲蓄率和養老金計劃 — 今天對他們而言。實際上，他們一直積極勸阻他們不要保存或收購資產。千禧一代仍然想購買房屋，但正像嬰兒潮一代可能看到的那樣，將其視為房屋而不是投資。

這些發現證明，千禧一代仍然擔心自己的財務未來，但與嬰兒潮一代的父母相比，他們在短期和長期方面的優先事項都大相徑庭。他們寧願花錢在年輕的時候出差，也不願為七十年代的夢想之旅付出代價。考慮到他們希望工作更長的時間，他們將退休金視為六十年代後生活方式的資助，而不是最後幾年的社會護理計劃。”

但是，我們支持的是技術。如果我們學會正確使用銀行業務和保存應用程序之類的東西，那麼我們可能會慢慢地擺脫那些不太有用的消費習慣，開始更規律地進行儲蓄。

Brooks博士鼓勵我們擺脫對花費的“恐懼”，並使用保存的應用程序（例如Plum，Barclays應用程序或Monzo）來監視我們超支的領域。

他說：“人們對租金，旅行季票的花費有一個很好的了解，而對其他物品的花費卻少得多。”

下次您要伸手去刷卡購物時，只需暫停一下。

考慮到我們發現很難在我們的帳戶中花錢，他還建議您建立一個長期定單，以在您收到付款之日發出並進入一個更難以訪問的帳戶。

摩根表示，掌握財務狀況的關鍵是專注於衝動控制。

她說：“下次您要伸手去刷信用卡時，只需暫停一下。”問問自己：那一刻你感覺如何？如果您感到壓力，感到悲傷或內，請問自己：您可以做些什麼？
“下一次為自己實施24小時規則，以便在情緒消失時讓大腦更理性地思考。”
她還鼓勵婦女認真認真地考慮自己的開支。

“評分對您的健康有多大的價值1到10。刪除那些不會給您帶來快樂的方法，著重於省錢的方式來節省您必須支付的費用，例如水電費，並提前計劃未來12個月的意外費用。

“把錢存入罐中或用於不同支出的不同帳戶中也可以有所幫助。也許每個月都有一個零食罐，一個聖誕禮物罐，一個汽車支出罐，以及往每個罐中撇去錢。如果您是消費者，則可以自動執行此操作。”